Com o índice nacional de preços ao consumidor amplo, haja variação nas parcelas financeiras para refletir alta inflação.
Novembro apresentou uma perspectiva mais pessimista entre os economistas em relação à inflação, especialmente quando se trata do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) para os próximos anos, como 2026. Essa incerteza ajuda a reforçar a importância de entender como a inflação é calculada. Não é de se estranhar que a previsão de inflação tenha um impacto direto no mercado financeiro.
Os especialistas economicamente informados reconhecem a inflação como um dos principais desafios para os investidores. Com o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) sendo um indicador crucial, a previsão de inflação para o ano de 2026 pode afetar decisões financeiras. Para aqueles que buscam financiar imóveis ou estão atualizando empréstimos habitacionais, o IPCA é um fator de grande importância. É essencial estar atento às mudanças e previsões de inflação, como aquelas fornecidas pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), para tomar decisões informadas e evitar sobrecarga financeira.
Impacto da Inflação em Financiamentos Imobiliários
A atualização das regras da Caixa para financiamentos pode ter consequências adversas para aqueles que escolhem a Tabela Price como modalidade de amortização da dívida, especialmente no que tange à evolução da inflação. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) tende a afetar mais a Tabela Price, um dos sistemas de amortização em que o saldo devedor diminui mais lentamente, devido à variação histórica mais significativa em relação à Taxa Referencial (TR).
A inflação pode causar picos que deixam as parcelas bem mais salgadas, o que pode ser prejudicial para os compradores que escolhem a Tabela Price. Além disso, as novas regras da Caixa prevêem uma fatia de entrada pelo imóvel maior para quem escolhe esse sistema (Price) de financiamento. A amortização é a parte da parcela destinada a reduzir o valor financiado inicialmente, chamado de principal, enquanto a outra parte paga os juros daquele mês, calculados sobre o mesmo principal.
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O Sistema de Amortização Constante (SAC) é outro sistema comum, apelidado de SAC. Pelas novas regras da Caixa, os compradores só conseguirão financiar até 70% do valor do imóvel pelo SAC, caindo de 80% anteriormente. Já pelo sistema Price, a fatia cairá para 50%, de 70% até então, o que significa que o comprador precisa demonstrar uma capacidade de pagamento maior de partida nos dois casos.
A Tabela Price tem parcelas fixas durante todo o financiamento, o que facilita o planejamento, mas uma parte maior do pagamento inicial é destinada aos juros, fazendo com que o saldo devedor demore um pouco mais para ser amortizado. Sobre esse saldo devedor incide a correção mensal da variação da inflação, quando o comprador escolhe esse indexador da linha de financiamento. Logo, é preciso se preparar para a possibilidade de desembolsos maiores por causa dos juros atrelados ao IPCA.
O total pago em juros ao longo do financiamento tende a ser maior do que quando comparado à Tabela SAC, explica Catarina Cortizo, advogada da área de Imobiliário do Serur Advogados. A Tabela Price vale a pena? Ainda assim, a Tabela Price tem suas vantagens, além da estabilidade das parcelas fixas, ela pode ser mais indicada para quem não planeja quitação antecipada, pontua Frederico Avril, sócio da Septem Capital Gestão Patrimonial e Investimentos.
‘O SAC é mais vantajoso para quem visa economizar no custo total do financiamento, mas exige maior capacidade financeira inicial de pagar uma maior parcela no início. Ou seja, ambas modalidades têm vantagens e desvantagens que devem ser ponderadas de acordo com a situação financeira e a estratégia de cada comprador. A escolha entre a Tabela Price e o SAC vai representar diferentes impactos financeiros a curto e longo prazo no orçamento familiar’.
A orientação é avaliar o índice de correção da inflação, como o IPCA, ao escolher a modalidade de financiamento, e ser ciente de que a inflação pode afetar negativamente a Tabela Price, especialmente com a atualização das regras da Caixa.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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