O tomador de crédito deve ter uma renda alta para financiar imóveis de médio preço sem comprometer mais de 30% da sua renda mensal.
O financiamento habitacional demanda diversos elementos para sua concretização, porém um dos fundamentais é alinhar a renda do adquirente ao montante que será financiado pelo banco. Para que a operação seja aprovada, as parcelas não devem exceder 30% da receita do solicitante de crédito. Além disso, é comum que as instituições financeiras solicitem uma entrada mínima de 20% sobre o valor do imóvel.
Quando se trata de obter um empréstimo imobiliário, é imprescindível considerar cada detalhe da operação. O financiamento proporciona uma oportunidade para adquirir a casa própria, porém é crucial manter a estabilidade financeira ao longo do processo, garantindo que os reembolsos se encaixem perfeitamente ao orçamento mensal.
Financiamento Imobiliário em Destaque nos Bairros mais Valorizados de São Paulo
Logo, para aqueles que desejam obter um financiamento para adquirir um imóvel no renomado Jardim Europa, situado no bairro mais luxuoso de São Paulo, é fundamental possuir uma renda mensal de, pelo menos, R$ 240,4 mil. Essa análise considera o valor médio de R$ 7,8 milhões dos imóveis transacionados na região recentemente. As informações são provenientes do Financiômetro, uma plataforma inovadora desenvolvida pela startup Loft, especializada no setor imobiliário.
Ao avaliar as atuais taxas de mercado, a simulação do financiamento leva em conta uma entrada mínima de 20% e o parcelamento em 420 prestações. Desta forma, a prestação inicial do financiamento atinge o montante de R$ 67.409. Com o decorrer do tempo, à medida que o saldo devedor é amortizado, as parcelas gradativamente diminuem de valor, prática comum ao utilizar o Sistema de Amortização Constante (SAC).
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Por sua vez, na Vila Andrade, localidade com o maior volume de transações imobiliárias em São Paulo neste ano, o potencial tomador de crédito deve dispor de uma renda mensal de aproximadamente R$ 23,3 mil. Esse cálculo leva em consideração o valor médio dos imóveis vendidos na região, que manteve um tíquete médio de R$ 756 mil em 2023.
Essa ferramenta inovadora utiliza como base o valor médio dos imóveis comercializados entre janeiro e julho deste ano, coletando dados oficiais da Prefeitura de São Paulo. Em sua análise, o Financiômetro leva em conta as condições médias oferecidas pelos principais bancos atuantes no mercado imobiliário, tais como Bradesco, Itaú e Santander.
Na prestigiada Vila Nova Conceição, o segundo bairro com o maior volume de transações imobiliárias na cidade de São Paulo, a renda mínima exigida para fins de financiamento atinge o patamar mensal de R$ 178,4 mil, considerando o valor médio dos imóveis negociados ao longo do ano, que giram em torno de R$ 5,8 milhões.
Já no Morumbi, localidade classificada como a terceira com os imóveis mais valorizados da capital paulista, é imprescindível possuir uma renda mínima de R$ 66 mil mensais para viabilizar o financiamento de um imóvel com preço médio de R$ 2,1 milhões.
A fim de reduzir a necessidade de renda mensal mínima para o financiamento, existem duas abordagens principais. A primeira consiste em aumentar o valor da entrada e, consequentemente, diminuir o montante total a ser emprestado. Já a segunda está condicionada a um cenário econômico favorável que resulte na redução das taxas de crédito imobiliário.
Consoante às simulações elaboradas pela Loft, contemplando 112 bairros na cidade de São Paulo, a menor renda requisitada para o financiamento é observada em Cidade Tiradentes, totalizando R$ 3.127 mil por mês, considerando o preço médio dos imóveis de R$ 99.066 mil. Nesse cenário, a parcela inicial fixa-se em R$ 852.
Portanto, o Financiômetro oferece uma visão abrangente das condições de financiamento nos diferentes bairros da cidade. Embora haja variações significativas nos preços dos imóveis dentro de cada região, essa ferramenta serve como um guia útil para os potenciais compradores, agilizando sua busca pelo imóvel ideal.
‘O Financiômetro mostra as condições gerais para financiamento nos bairros. Claro que há variação importante de preço dos imóveis dentro de cada região, mas a ferramenta traz uma ideia geral da situação para o comprador, o que agiliza a procura pelo imóvel’, menciona o gerente de dados da Loft, Fábio Takahashi. Confira a seguir a renda mínima necessária para financiar um imóvel em diferentes localidades de São Paulo.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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