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Instituições devem focar em tratamento personalizado para clientes investidores visando melhorar a relação e rendimento.
Anualmente, a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) promove a pesquisa conhecida como ‘Raio X do Investidor Brasileiro‘ com o objetivo de analisar o cenário de investimento no país e compreender as preferências e tendências dos investidores.
O estudo revela que a maioria dos brasileiros reconhece a importância do investimento como forma de garantir um futuro mais seguro e próspero. Dessa forma, é fundamental buscar informações e orientações para realizar uma aplicação financeira adequada e construir uma reserva financeira sólida para alcançar os objetivos desejados.
Investimento: Uma Realidade Financeira em Crescimento
Na sétima edição da pesquisa, foram entrevistadas 5.814 pessoas ao final de 2023, buscando refletir a realidade de cerca de 160 milhões de brasileiros, com idade superior a 16 anos e pertencentes às classes A/B, C e D/E. Uma aproximação inicial que chama a atenção é a de que apenas 30% das pessoas pesquisadas relataram capacidade de guardar dinheiro ao longo do ano passado, um nível inferior ao observado em 2022 (32%), apesar da recuperação da atividade econômica, do nível de emprego e da massa de rendimento real ocorrida em 2023.
O dado demonstra que a maior parte das famílias brasileiras continuou sem condição de poupar e acumular reservas adicionais. A capacidade de investir e aplicar (37%) é ligeiramente superior a esses 30% que conseguiram fazer alguma poupança em 2023, mas também traz um sinal de alerta sobre a incapacidade de uma grande massa da população (63%) de ter qualquer poupança acumulada, seja para fazer frente a eventos imprevistos, seja para a construção de um futuro financeiro mais confortável.
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Nesse ambiente desafiador para a acumulação de uma reserva financeira mais consistente, chama a atenção que, entre aqueles que conseguiram fazer alguma poupança em 2023, a classe C foi a que buscou adotar maior austeridade em seus gastos supérfluos: 46% reportaram controle de despesas e ‘redução de saídas’ e 23% afirmaram ter evitado compras desnecessárias em 2023. Esse comportamento demonstra uma guarda maior de parte da população para manter suas contas e orçamentos equilibrados, de forma a construir alguma poupança no tempo.
No que diz respeito à destinação dos recursos economizados, houve uma ligeira mudança nos padrões em relação ao ano anterior (2022). Enquanto os gastos com dívidas e manutenção de residências e aluguéis diminuíram, os recursos destinados a aplicações em produtos financeiros e reformas ou construção de casas aumentaram. Vejo como muito positivo esse aumento na proporção da destinação de recursos para investimentos em ativos reais, como novos imóveis e/ou aplicações financeiras, que são instrumentos de reserva de valor de mais longo prazo para a poupança acumulada.
A motivação principal desses clientes investidores (37% já mencionados) continua a ser a busca por maior segurança financeira (44% dos respondentes) e, em segundo lugar, com 28%, a busca por maior retorno financeiro, demonstrando que a preocupação mais latente continua a ser com o bem-estar e a segurança financeira duradoura, em especial nas classes de renda inferiores. Essa faixa da população investidora revela outro dado positivo da pesquisa, que é sinalização de uma gradual sofisticação dos tipos de investimento utilizados.
O instrumento mais simples de investimento, a caderneta de poupança, geralmente com rentabilidade limitada para o cliente final, perdeu quatro pontos percentuais de participação (de 72% em 2022 para 68% em 2023). Por outro lado, alguns dos itens mais sofisticados ganharam participação de 2022 para 2023, tais
Investimento: Uma Abordagem Financeira em Evolução
como fundos de investimento e ações. Essa mudança de padrões de investimento reflete uma maior conscientização sobre as opções disponíveis no mercado financeiro e uma maior disposição para diversificar as aplicações. A diversificação é uma estratégia fundamental para reduzir os riscos e maximizar os retornos ao longo do tempo.
Em um cenário onde a reserva financeira se torna cada vez mais essencial, é encorajador ver que mais pessoas estão buscando formas de investir e aplicar seus recursos de forma inteligente. A educação financeira desempenha um papel crucial nesse processo, capacitando os indivíduos a tomarem decisões informadas e a construírem um futuro financeiro mais sólido.
A aproximação da população em geral com o universo dos investimentos é um reflexo da crescente conscientização sobre a importância de garantir a segurança financeira a longo prazo. À medida que mais pessoas se engajam nessa atividade econômica, a tendência é que a cultura de investimento se fortaleça e se torne ainda mais acessível a todos os segmentos da sociedade.
Portanto, é fundamental incentivar a população a considerar o investimento como uma ferramenta poderosa para a construção de um futuro financeiro mais estável e próspero. Com a capacidade de investir e aplicar de forma consciente, as pessoas podem não apenas garantir sua própria segurança financeira, mas também contribuir para o desenvolvimento econômico do país como um todo. O investimento é, sem dúvida, uma atividade que pode transformar realidades e abrir portas para um futuro mais promissor.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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