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Banco Ribeirão Preto e Gestora lançam FIDC para GooRoo oferecer empréstimos a microempreendedores e empregados de pequenas empresas.
O montante do crédito consignado atingiu mais de R$ 653 bilhões em maio. Com foco no setor público, especialmente em aposentados e pensionistas do INSS, a participação do setor privado representa apenas 6,2% desse valor. No entanto, é exatamente essa parcela que verá um aumento significativo nos próximos meses com a expansão do crédito consignado.
Além disso, a modalidade de empréstimo consignado com desconto em folha tem se destacado como uma opção vantajosa para muitos brasileiros. Com taxas de juros mais baixas e condições facilitadas, o crédito consignado com desconto em folha se tornou uma alternativa atrativa para quem busca financiamento com mais segurança e praticidade.
Expansão do Mercado de Crédito Consignado
A Ouro Preto Investimentos, em parceria com o Banco Ribeirão Preto (BRP), anunciou o lançamento de um fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) no valor de R$ 200 milhões, visando atender a crescente demanda por crédito consignado. Esta iniciativa reflete a atenção dada às mudanças propostas pelo governo para impulsionar o consignado privado, como a utilização do eSocial e do FGTS Digital para facilitar o acesso de microempreendedores individuais (MEIs) e empregados domésticos a esse tipo de financiamento.
O crédito consignado privado, embora ainda em fase inicial no Brasil, promete ganhar força com a adoção de FIDCs. Segundo João Peixoto Neto, sócio da Ouro Preto Investimentos, o consignado público já está consolidado como a segunda maior carteira de crédito do país. No entanto, o consignado privado necessita de novos estímulos para se desenvolver plenamente.
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Com uma experiência significativa na gestão de recursos, a Ouro Preto Investimentos compreende a dinâmica dos FIDCs, sendo responsável por administrar cerca de R$ 10 bilhões, sendo 70% desses recursos provenientes de direitos creditórios. Atualmente, existem aproximadamente 90 desses fundos em operação, demonstrando a relevância desse mercado.
O mercado endereçável para o FIDC de crédito consignado privado é vasto e diversificado, abrangendo MEIs, aposentados, funcionários públicos, microempreendedores individuais e empregados domésticos. No entanto, a comunicação eficaz e a aceitação desse produto junto aos funcionários e gestores das empresas representam desafios a serem superados, especialmente diante da concorrência das fintechs que já atuam nesse segmento.
A possibilidade de mudanças nas regras governamentais, como a eliminação da necessidade de convênio entre empregador e instituição financeira, pode ampliar significativamente as oportunidades no mercado de crédito consignado privado. Os grandes bancos concentram seus esforços nas grandes empresas, deixando espaço para instituições financeiras menores explorarem segmentos com maior risco, porém com taxas mais atrativas.
Em relação às taxas de juros, o consignado privado apresenta uma média anual de 38,6%, superior à do consignado público em 16 pontos percentuais, de acordo com dados do Banco Central. Essa diferença reflete a dinâmica competitiva entre os setores público e privado no mercado de crédito consignado.
Ao lado da Ouro Preto Investimentos, o Banco Ribeirão Preto (BRP) desempenha um papel fundamental nesse cenário, contando com o apoio de Gilberto Sayão, da Vinci Partners, e Nelson Rocha Augusto, ex-presidente da BB DTVM. Com ativos totais de R$ 1,7 bilhão e patrimônio líquido de R$ 221,8 milhões, o BRP demonstra solidez e capacidade de investimento nesse segmento.
A parceria entre a Ouro Preto Investimentos, o BRP e a fintech GooRoo representa uma união estratégica para impulsionar o mercado de crédito consignado, combinando expertise em crédito, capital para investimento e inovação tecnológica. Essa colaboração promete trazer novas oportunidades e soluções para os desafios enfrentados pelos consumidores e empresas que buscam acesso ao crédito consignado.
Fonte: @ NEO FEED
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