Priorize investimentos, incluindo contas-sazonais, estratégias financeiras, reserva específica e poupança anual. Utilize ferramentas de controle de gastos e reduza despesas variáveis.
Para evitar começar o novo ano com contas não pagas e dívidas, é fundamental criar um orçamento ajustado, reduzindo gastos e aumentando a renda. Isso pode ser alcançado com mudanças de hábitos e uma gestão de finanças mais eficiente.
Ao final de 2024, muitos brasileiros podem estar com aperto no orçamento devido às contas acumuladas ao longo do ano. E, com o objetivo de seguir em frente sem dívidas, é preciso aproveitar os últimos meses para começar a economizar e planejar os gastos para 2025. Além disso, é fundamental estar preparado para pedir um empréstimo caso seja necessário, desde que seja feito de forma responsável e com opções de pagamento razoáveis, evitando assim a acumulação de dívidas novas. A gestão de contas e dívidas é fundamental para enfrentar os desafios financeiros.
Controle financeiro para evitar dívidas
Os especialistas recomendam um planejamento prévio para evitar dívidas, incluindo o mapeamento de gastos e a reserva de dinheiro específica para as dívidas e contas sazonais. De acordo com uma pesquisa do Serasa, as despesas do início de ano podem chegar a R$ 4 mil. Por isso, é fundamental criar uma estratégia para enfrentar essas despesas, como: Criação de uma poupança anual para despesas sazonais; Uso de ferramentas para controle de gastos; Automatização de investimentos; Redução temporária de gastos variáveis. Além disso, os especialistas enfatizam que os consumidores devem priorizar investimentos, ainda que pequenos, como forma de construir um futuro financeiro sólido.
Opções de investimento para evitar dívidas
Para os aportes, ativos como o Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e fundos DI são opções seguras e de fácil acesso para quem busca manter a liquidez. O especialista destaca que o importante é começar a investir, ainda que com valores pequenos, e que essa consistência cria o hábito de investir e abre portas para conquistas financeiras maiores no futuro. Evitando apertos no início do ano A recomendação é antecipar as despesas sazonais ao longo dos meses anteriores com planilhas ou aplicativos que ajudam a mapear gastos futuros e criar uma reserva específica para o início do ano. A reserva de emergência é indispensável, pois atua como um amortecedor, garantindo que as obrigações sejam cumpridas sem comprometer os objetivos de longo prazo.
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Redução de gastos para evitar dívidas
Além de criar uma reserva, é importante avaliar se é mais vantajoso o pagamento à vista ou parcelado para contas como IPVA e IPTU. O pagamento à vista — com descontos —, caso o orçamento permita, é o mais recomendado. Isso porque o parcelamento pode comprometer a reserva e ter juros, elevando o custo total da dívida. Vale a pena pedir empréstimo para quitar dívidas? Para quitar as dívidas, o acesso ao crédito pode ser uma sáida, mas é preciso ter controle financeiro para que as dívidas não virem uma bola de neve e a pessoa não perca o controle das contas nos primeiros meses do ano.
Conseguir a liberdade financeira
Além disso, é preciso levar em consideração o juros da operação a ser contratada. O executivo ressalta que é importante que o pagamento do empréstimo seja feito à vista para não comprometer a renda dos salários seguintes. O empréstimo deve ser solicitado em caso de necessidade, e não de luxo. Rematrículas ou mensalidades de instituição de ensino entram como necessidade para não parar os estudos, mas volto a ressaltar que é importante se planejar para isso não virar rotina todo ano. Nestes casos — para quitar as dívidas — também é possível usar o FGTS, mas com cautela. Para Matos, se um empréstimo for realmente necessário, o ideal é utilizar o saldo do Fundo como garantia, caso o beneficiário não deseje utilizá-lo no curto prazo.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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